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首月少增3500亿元信贷压缩银行众生相

发布时间:2020-07-31 15:42:33 编辑:笔名

首月少增3500亿元信贷压缩银行“众生相”

严控信贷规模的1月份,五大银行和12家股份制银行的放贷冲动明显收敛。

据权威数据,2011年1月份金融机构本外币贷款增加1.11万亿元,比2010年1月份的增量1.46万亿少了3500亿左右。

对比12家股份制银行和5家国有银行的数据,去年和今年1月份本外币贷款的增量分别为2995亿、5477亿和1421亿、3969亿元,压缩规模就达到3082亿。

这17家银行成为1月信贷压缩的主力,该类机构在全国新增信贷中的占比,也从去年58%下降到今年48.6%,幅度约10个百分点。值得注意的是,2009年1月份,17家银行的占比是接近80%。

相比而言,其他政策性银行、城商行、农商行今年总的信贷投放与去年相比几无变化。不仅如此,在1月金融机构票据融资压缩810亿的情况下,该类机构的票据融资反而正增长68亿。

建行信贷增量

在17家银行内部,竞争不可谓不激烈,1月份信贷投放的排名相比去年,已经悄然发生变化。比如,建行1月份本外币投放985亿元,取代去年1月份的中行,增量排名四大行。

建行2010年的本外币投放新增达到8000亿左右,仅次于工行。建行副行长朱小黄年初还表示,该行今年的投放规模会比去年有所减少,但从1月份的相对投放来说,建行的速度并不慢。

2009年信贷大跃进的中行,2010年已经明显放慢了步伐,全年本外币投放在6000亿左右,增量排在四大国有银行之末。今年1月份,中行依然延续了控制信贷的做法,新增870亿。

去年以本外币投放接近9600亿的新增规模的工行,今年1月份明显放慢了节奏,排名四大国有银行末尾。

交行的信贷基数由于相比其他四大行较小,所以1月份的投放控制压缩不明显。去年该行本外币投放353亿,今年1月新增320亿。

12家股份制银行1月份本外币新增信贷不到去年同期的一半,同比也减少了1500亿左右。

1月上旬,就不断从一些股份制银行里听到按日调控、压缩规模等字眼,这类银行的信贷控制之严已非同昔日。

比如,去年1月份本外币投放的光大银行,今年的增量几乎只有去年同期的1/3。光大银行上市后的资本充足率一直排在银行业前列,且已有H股上市计划,1月的信贷投放压缩幅度之大,让一些银行人士对其资本运用颇感不解,该行2010年的本外币新增在1500亿左右。

相比而言,广发银行、深发展的压缩幅度要明显低于其他股份行。在浦发银行、中信、招行、兴业等都有50%左右的压缩之时,两家银行新增仅比去年略低,比如去年1月份深发展新增128亿,今年为108亿,当然这也有该行基数较小的原因。

17大中银行压缩票据878亿元

中小城商行的信贷规模控制压力较小,在年初就已明显。

一家东部城商行相关负责人在1月上旬曾告诉,虽然该行每天上报信贷数据,所在地监管局也掌握该行的信贷投放规模,但在把握信贷节奏方面并不像中大型银行那样严格。

只要不是上半年就放到全年的90%,1季度的投放快一点,在后面都有时间空间调节。该负责人告诉。他认为,监管层对这类机构较为宽松,主要是这类机构的投向多为三农、中小企业,与监管层的政策导向较为相符。

从2011年全年来说,与一些股份制银行和国有银行全年的信贷规模普遍在2010年打折不同,不少城商行、农商行2011年的新增计划比2010年还要大。比如一家今年计划贷款增量达到250亿的农商行,就是在去年基础上增加了几十亿。

了解到,支撑这类机构信贷投放的一个新动力,除了维护本地信贷客户外,大多与异地扩张有关。

虽然银监会还不允许农商行筹建异地分行,但异地支行的扩张早已打开,包括张家港农商行、深圳农商行、常熟农商行等,都在异地或者跨省设立了支行,这些新设异地机构的生存动力,也让部分农商行的投放慢不下来。

今年,不少农商行都有异地支行的筹建计划,如上海农商行就准备在浙江嘉善和湖南等地筹建异地支行。

城商行1月的投放扩张,表现在票据融资方面,17家大中型银行票据融资的负增长超过了全行业负增长的规模,而城商行、农商行贡献了其中的正增长部分。

数据显示,1月份金融机构票据融资规模压缩810亿元,12家股份制银行压缩201亿元,5家国有银行压缩677亿元,17家大中型银行压缩878亿元,覆盖了其他银行的正增长部分。

潍坊农信社的一位票据业务人员认为,在大型银行信贷受限的情况下,1月份票据贴现的利率一直维持高位,这是部分机构乘机做大票据的原因。

据了解,一到旬末或旬初,市场上就会出现几十亿的单笔票据转贴大单,贴现利率也飙升,仅从盈利的角度来讲,是不错的投资机会。

另外,该票据人士认为,一些农信社、农商行多年运作下来,已经逐渐转型成为专攻票据业务的机构,在金融机构票据融资规模在全国信贷中的占比已经下降到5%以下之时,一些农信社、农商行的票据业务占比高达30%。

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